追求貸款規模效益和風險平衡又不愿為 中小企業提供貸款。

當然，總的來看，中小企業融資難除了銀行體系的問題之外，中 小企業方面也有資信低信譽相對較差信息不對稱缺乏銀行認可 的抵押物等問題，與大企業相比，中小企業在貸款上肯定處于不利地 位，在銀根緊縮的情況下，更是雪上加霜難上加難。

在我國經濟依靠創新驅動實現轉型發展的大背景下，中小企 業尤其是科技創新型中小企業和服務型中小企業的重要性更加突出， 因而，亟需加快金融改革和金融創新步伐，加快民營銀行的發展。

對于中小企業對國民經濟和社會發展的重要性，社會各界包括金 融部門都已有更多的認識，政府相關部門也采取不少措施支持中小企 業的發展，金融部門也不例外，但從實際情況看，效果不顯著。

全國 工商聯發布的年中國中小企業調研報告分析認為，各大國 有控股商業銀行根據銀監會要求設立的中小企業專營機構，只能滿足 極少數小微企業的需求銀監會大力推動的面向小微企業的村鎮銀 行小額貸款公司等新型金融機構無法承擔小微企業的融資重任。

實踐經驗和理論分析都表明，解決中小企業融資問題還得主要依 靠銀行，銀行在解決中小企業融資問題上還是發揮著主渠道的作用。

銀行的功能就是將社會上閑散的資金匯集起來，并在有效的金融監管 之下，投入在經濟發展最需要的地方。

最終達到促進經濟增長的目的。

只有通過銀行儲蓄才能把社會上閑散資金匯集起來，將涓涓細流匯聚 成江河湖泊，形成規模資源并轉換為投資，滿足企業資金需求。

這是 解決企業融資問題的主要的基礎性的路徑。

而解決中小企業融資問 題只有依靠民營銀行的發展并有效提供金融服務。

民營銀行是草根性金融機構，產權清晰，扎根基層。

民營銀行和 廣大中小企業生活在基本相同的經濟環境中，比較容易做到信息對 稱。

以民營銀行解決民營企業融資，具有天然的合理性。

即使民營銀 行在貸款過程中出現失誤，形成不良貸款，由于產權清晰，完全可以要求由民營銀行來承擔損失，不會將金融風險累積起來，蔓延到整個 金融體系。

最重要的點 企業成長過程中，具有定的貸款需求，尤以服務型科技型等企業 為代表。

為成長型企業提供全面個性化的金融服務，滿足不斷增長 的金融需求是無錫各類金融機構的責任與目標。

擴張性。

金融需求的擴張性源于企業的快速成長。

中小企業的經 營發展具有內在的擴張要求，拓展業務規模，將企業做強做大是大 加快民營銀行發展的重要性 目前我國亟需加快民營銀行發展 我國中小企業在國民經濟發展中具有特別重要的作用，但其所 所能得到的金融資源支持的比例很低，與其重要作用很不匹配，嚴重 影響到中小企業的發展，在宏觀經濟運行困難的時期，中小企業的發 展愈加艱難。

根據般統計數據分析，總體上，我國中小企業對的貢獻超 過，對稅收的貢獻超過，提供了近的進出口貿易額。

在 創造就業方面，中小企業提供了左右的城鎮就業崗位，吸納了 以上的國有企業下崗人員，以上新增就業人員，以上農村轉移 勞動力。

在自主創新方面，中小企業提供了的專利發明的 技術創新和的新產品開發。

中小企業的重要作用主要表現在 中小企業是國民經濟增長的重要力量。

中小企業在我國的 國民經濟發展中，始終是支重要力量，是我國國民經濟的重要組成 部分。

中小企業作為市場競爭機制的真正參與者和體現者，在很大程 度上可以說是經濟發展的基本動力，反映了經濟分散化多樣化性質 的內在要求，體現出中小企業的先進性革命性和生命力之所在。

中 小企業量大面廣，分而在國民經濟的各個領域，并且日益成為經濟增 長的主要因素。

中小企業是增加就業的基本場所。

在基于中小企業發展基 礎上的擴大就業，目前在我國還有定的潛力，需要做的事無人做的 現象還有所存在。

伴隨著信息技術的擴散和全球經濟體化的推進 以現代科學技術為核心的知識經濟的發展，信息的獲得更為簡便快 捷，社會需要多種多樣，瞬息萬變，中小企業與知識經濟有著種協調性，更易于更新和創造新的就業崗位。

中小企業在技術創新方面的生力軍作用。

中小企業是科技 創新的重要源泉，是推動科技盡快轉化為生產力的重要力量，中小企 業往往是個國家技術進步的重要載體。

中小企業是經濟發展中的增 長點，是技術創新的重要力量，這不僅體現在中小企業呈現出以知識 和技有的商業銀行實行存貸款掛鉤提前扣除利息搭購相 關理財產品等，小微企業的實際貸款成本接近或超過銀行基準利率的 兩倍。

而村鎮銀行小額貸款公司等金融機構的貸款利率般是銀行 基準利率的倍，民間融資成本則更高。

導致中小企業融資難融資貴的重要原因之是我國金融體系 結構嚴重失衡，大部分金融資源主要為國有控股和股份制商業銀行等 大銀行控制，而這些大銀行主要是為大中型企業服務，特別是為國有 企業服務。

能夠為中小企業服務的民營銀行發展嚴重不足。

根據中國銀監會網站的數據，年末，我國銀行類金融機構 的總資產為萬億元，其中大型商業銀行即四大國有控股商 業銀行和交通銀行股份制商業銀行家占有如果再 加上城市商業銀行，三類商業銀行金融資產總共占到其余金 融機構占有。

表我國銀行業金融資產結構年末 銀行類別資產萬億元所占比例銀行業金融機構 大型商業銀行 股份制商業銀行 城市商業銀行 其他類金融機構 資料來源中國銀監會網站。

無論是從體制因素出發，還是從商業銀行的經營原則出發，國有 控股大型商業銀行和股份制商業銀行都將以國有企業大中型企業作 為主要服務對象，其中也包括近幾年來融資需求非常大的地方政府融 資平臺。

城市商業銀行雖然應該是主要為中小企業服務，但同樣在不 斷做大的過程中，主要追逐國有企業大中型企業以及具有政府背景 的大型項目，或多或少地偏離了原有服務方向。

另外，就是在其他類 金融機構中，包括政策性銀行及國家開發銀行非銀行金融機構等， 也不主要為中小企業服務。

由此，我國規模超過萬億元的銀行類 金融資產中，真正能夠用于支持中小企業發展的就非常少了。

更值得關注的是，我國金融體系結構的嚴重失衡金融資源配臵 的不合理現狀，還包含著另個不合理甚至不公平的現象缺少資 金需要銀行貸款支持的中小企業不僅難獲貸款，事實上還通過存貸 款機制把資金輸送給國有企業大中型企業，也就是資金從短缺者流 向相對寬裕者。

金融機構嚴重失衡的另個后果就是由于國有控股大型商業銀 行的壟斷抑制了中小金融機構的發展。

在我國的融資格局中，銀行貸 款在企業融資來源中占有絕對比重，而我國大型商業銀行和股份制商 業銀行在存款貸術密集型取代傳統的勞動密集型資本密集型的發展趨勢。

我國 中小企業中的高新技術企業，在科技創新技術開發等方面意識強 行動快，成為名副其實的技術創新生力軍。

中小企業已經成為產品出口的重要力量。

我國的對外出口 產品中，工業制成品的比重逐年增加。

其中些大宗出口產品，如服 裝手工業品五金工具輕工紡織玩具等產品，主要靠中小企 業提供。

我國的眾多中小企業利用機制靈活優勢和低勞動力成本優 勢，生產出口了大量勞動密集型產品，為我國出口創匯的提高和外貿 事業的發展作出了重大貢獻。

中小企業能夠更有效地利用地方性資源。

大企業生產規模 巨大，采用多層次集中控制的方法對生產實施管理，有利于使用大宗 資源，但對少而分散的資源不易有效利用，或者造成運輸或管理成本 過高。

中國幅員遼闊國情復雜發展很不平衡，適合中小企業開發 利用的資源很多。

即使在大都市中，貼近居民生活為都市消費與工 商業服務的許多經濟事業與項目，都具有濃重的地方化社區化特色。

因此，中小企業已經成為中國經濟增長市場繁榮技術創新和 擴大就業的重要基礎，并且，中小企業以其靈活的運行機制和市場適 應能力，成為我國體制改革經濟發展社會穩定和對外開放的重要 推動力。

世界上絕大多數國家都非常重視中小企業的發展，把中小企 業看作是個經濟體實現增長的發動機，個社會真正的發展，主要 要靠中小企業的驅動。

然而，由于種種原因，中小企業的發展異常艱難，其中個突出 問題就是融資難，當然這也是個世界性的難題。

根據中國銀監會的 測算，國內銀行貸款主要投放給大中型企業，大企業貸款覆蓋率為 ，中型企業為，小企業僅為，幾乎沒有微型企業。

中國 人民銀行年的調研數據顯示，中小企業貸款滿足率為據 我們理解，此數據為符合銀行貸款條件的中小企業中，獲得銀行貸款 的企業與提出貸款申請的企業數量之比，與國際水平相當但貸款 覆蓋率僅為，與發達國家的水平有較大差距。

全國工商聯 提供的數據顯示，年季度與年底相比，鄉鎮企業私營企 業及個體戶的短期貸款，占全國短期貸款余額比重毫無增長，仍為 ，而中長期貸款基本與小企業無關。

中小企業不僅融資難，而且好不容易獲得貸款還不得不承受融資 貴。

據了解，產權創造能力不斷提高，專利申請數快速增長。

年全 省共申請專利萬件，其中發明專利申請數為萬件，占專利 申請數的比重為專利授權數為萬件，其中發明專利授權 數為萬件，占授權專利的比重為。

在專利申請與授權中， 由企業申請的專利萬件，占全省的，向企業授權的專利 萬件，占全省授權專利比重為，各項指標排名均在全國前 三位。

高新技術產業化。

自年江蘇啟動實施高新技術產業雙倍增 計劃以來，全省高新技術產業保持高速增長的態勢。

年全年實 現高新技術產業產值億元，比上年增長，是年 億元的倍。

高新技術產業產值占規模以上工業產值 比重為全年高新技術產業固定投資達到億元，比上 年增長。

民營經濟發展。

在各地鼓勵發展民營經濟政策的帶動下，私營工 業快速發展，活力綻放。

年，全省